Mercancías + Transporte internacional + Riesgo = PÓLIZAS DE SEGUROS

En el transporte de mercancías independientemente del medio de transporte que se utilice, nos encontramos con ciertos riesgos que se tienen que anticipar de antemano. Pero ¿Qué se entiende por riesgo? Cuando hay bienes que están expuestos a un posible peligro, las empresas optan por contratar pólizas de seguros para minimizar el peligro o riesgo de un daño probable. De manera que, se puede decir que la finalidad de las pólizas de seguro es cubrir todos los bienes -en este caso las mercancías- asegurados contra los riesgos que puedan llegar a surgir durante el traslado de la mercancía en determinados períodos (estancias) o situaciones (carga y descarga, etc.) relacionados con el transporte.

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Aquí haremos mención a grandes rasgos de los tipos de pólizas que existen para el transporte internacional de mercancías, las coberturas de estas pólizas y nombraremos empresas aseguradoras que trabajan con ellas.

TIPOS DE PÓLIZAS DE SEGUROS

1. Especiales o por viajes: Se encargan de cubrir el transporte o envío de determinada mercancía que envuelve también a buques aeronaves y vagones. La garantía del seguro termina en cuanto los bienes asegurados llegan a su lugar de destino. Estos bienes asegurados tiene que ir dirigidos a un único cliente realizando un único viaje. Dentro de la póliza se incluye:

• Escalas.
• Transbordos (cambios de medio de transporte).
• Almacenamientos in itinere (por el camino).
• Paralizaciones del medio de transporte.

2. Pólizas abiertas: Dan cobertura a una determinada mercancía dirigida a un único cliente pero que realiza más de un viaje. En estas pólizas se llega a cubrir todo el recorrido de los varios viajes, es decir, desde el origen hasta el lugar de destino. En esta totalidad entra también:

• Escalas.
• Transbordos (cambios de medio de transporte).
• Almacenamientos in itinere (por el camino).
• Paralizaciones del medio de transporte.

3. Pólizas flotantes: Este tipo de póliza cubre el transporte de diferentes mercancías que van dirigidas a distintos clientes, realizando distintos viajes, durante un tiempo determinado. En las pólizas flotantes se cubre la totalidad del recorrido de los distintos viajes, con inclusión de:

• Escalas.
• Transbordos (cambios de medio de transporte).
• Almacenamientos in itinere (por el camino).
• Paralizaciones del medio de transporte.

En las pólizas flotantes se cubren todas las expediciones que pueda realizar una empresa durante un periodo de tiempo determinado. En cada una de las expediciones, el asegurado debe comunicar al asegurador las singularidades del envío que se tiene que realizar. De manera que debe cumplimentar los denominados “boletines de aplicación o certificados de seguro”. Posteriormente, el asegurado hace llegar original y copia del boletín de aplicación al asegurador, el cual se queda con el original (asegurador) y entrega una copia sellada al asegurado. En estos impresos (facilitados en blanco por el asegurador), el asegurado tiene que especificar:

Destinatario, viaje, medio de transporte utilizado y su identificación concreta (nombre de buque, número de matrícula del camión...), descripción de la mercancía, marcas, pesos, volumen, y valor de la mercancía.

4. Pólizas “Forfait” o Término: Cubre un capital determinado y fijo en una serie de viajes sucesivos e indeterminados durante el período previsto. Se utiliza por las empresas de transporte para cubrir sus responsabilidades obligatorias marcadas por leyes o convenios internacionales.

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Las empresas aseguradoras como Mapfre, Axa o Allianz, dan soporte a empresas de Import/Export para que sus mercancías estén aseguradas a la hora del proceso logístico (transporte interno/externo, carga/descarga, estiba…), ofreciendo pólizas específicas a cada tipo de transporte y viaje a realizar, según las características de cada operación.
Estos tipos de pólizas se clasifican en tres grandes grupos, atendiendo a la clasificación del “Institute Cargo Clauses” (ICC), de mayor a menor cobertura, que las recoge así:

• ICC “A”: Cubren todo riesgo de pérdida o daño, excepto: dolo del asegurado, pérdidas de peso o volumen normales, desgaste, embalaje y acondicionamiento inadecuados, vicio propio, demoras, insolvencias, radioactividad, guerra y huelgas (éstos dos últimos riesgos pueden cubrirse aparte, con cláusulas específicas War Clause y SRCC Clause). Esta es la cobertura máxima que ofrecen las compañías aseguradoras, ya que cubre riesgos específicos.
• ICC “B”: Cubren incendios, explosiones, colisiones, abordajes, vuelcos, descarrilamientos, sacrificio en avería gruesa y eventuales contribuciones, mojaduras por agua de mar, río o lago, arrastre por las olas, pérdida de bultos durante la carga/descarga, daños causados por terremotos y erupciones volcánicas, gastos de salvamento. Se excluye lo mismo que en la ICC “A”.
• ICC “C”: Cubren incendios, explosiones, colisiones, abordajes, vuelcos, descarrilamientos, sacrificio en avería gruesa y eventuales contribuciones, arrastre por las olas, gastos de salvamento. Se excluye lo mismo que en la ICC A y en la ICC B. Este es el grupo que ofrece menos coberturas, cubre riesgos generalizados.

En el caso aéreo, la cláusula habitual es la ICC (Air). Las empresas internacionales acuerdan sus responsabilidades, y con ello los seguros que deben pagar cada una, mediante las cláusulas contractuales que hemos estudiado como INCOTERMS. Por último, destacar que en ningún caso este tipo de seguro cubre los retrasos ocasionados por cuenta del transportista internacional.

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Imaginemos que nos sucede algún problema con la mercancía durante el trayecto ya sea vía marítima, aérea o terrestre, como en alguna de las imágenes de arriba...

- Pregunta: ¿Que deberíamos hacer para garantizarnos los gastos que ocasionan este tipo de pérdida de la mercancía? 

- Respuesta: Como bien dice el refrán… “MÁS VALE PREVENIR QUE CURAR”, deberíamos contratar el tipo de seguro, ya sea vía marítima, aérea o terrestre, que más nos convenga para que las empresas de seguro nos cubran los gastos ocasionados por cualquier tipo de causa.

Después de que haya sucedido dicho problema con la mercancía, pasaremos a comparar cuál es la empresa de seguros más adecuada para nuestras necesidades.

MAPFRE

Transporte por carretera:

• Póliza a prima fija (apropiada para propietarios de camioneros).
• Póliza flotante.
• Póliza flotante fija. 
• Póliza temporal.

Transporte marítimo y aéreo:

• Póliza flotante.
• Póliza flotante fija. 
• Póliza temporal.

AXA

Para las modalidades de transporte aéreo, terrestre, marítimo y multimodal, ofrece los siguientes tipos de póliza:

• Facturación por servicios.
• Facturación por mercancía.
• Anual/matrícula.
• A viaje.
• Flotante.

ALLIANZ

Para las modalidades de transporte aéreo, terrestre y marítimo, ofrece los siguientes tipos de póliza:

• A viaje o aislada: Para una expedición concreta.
• Anual por Matrícula: Para todas las expediciones realizadas durante el año por el Asegurado con un vehículo o vehículos concretos.
• Anual por Facturación: Para todas las expediciones realizadas durante el año por el Asegurado con cualquier medio de transporte.

YA TENEMOS NUESTRA MERCANCÍA ASEGURADA

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Daniela Gómez

Héctor Ramos

Sergio Molada

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Allianz